2 min de lecture
Un analyste crédit ne cherche pas votre meilleur scénario. Il cherche à savoir ce qui se passe quand ça se passe mal, et si vous l’avez anticipé. Voici l’ordre dans lequel il lit, et ce qu’il vérifie à chaque étape.
Étape 9 du parcours — Financement
§ 01
Il commence par la fin
Le plan de remboursement est lu avant le reste. Si la capacité de remboursement ne tient pas, le reste du dossier n’est pas lu du tout. C’est contre-intuitif quand on a passé des semaines sur la présentation du projet, mais c’est ainsi.
§ 02
Il cherche votre part de risque
Un apport personnel ne sert pas à réduire le montant emprunté. Il sert à montrer que vous perdez quelque chose si le projet échoue. Un dossier sans apport demande au financeur de porter seul le risque d’un projet dont vous êtes le seul à connaître les détails.
§ 03
Il vérifie la cohérence, pas l’optimisme
Trois chiffres qui ne se recoupent pas coulent un dossier plus sûrement qu’un chiffre modeste. Le chiffre d’affaires prévisionnel doit être cohérent avec la capacité de production, qui doit l’être avec l’investissement demandé, qui doit l’être avec l’effectif annoncé.
§ 04
Ce qui fait basculer un dossier limite
À qualité de chiffres égale, deux choses font la différence : des clients existants, même petits, et un promoteur qui connaît ses propres chiffres sans lire ses notes. Le premier prouve que quelqu’un paie déjà. Le second prouve que le dossier est le vôtre, pas celui d’un consultant.
§ 05
Le service correspondant
Ces guides décrivent notre méthode de travail et ce que nous demandons à nos clients. Ils ne constituent pas un avis juridique : les conditions applicables à votre situation se vérifient au cas par cas.
§ 06
Des guides courts, tirés des dossiers que nous portons. Ils ne remplacent pas un diagnostic, mais ils vous évitent les erreurs qui coûtent le plus cher.
